Благодаря стремительному и активному экономическому развитию в сферу финансирования регулярно вовлекаются хозяйствующие субъекты. Многим компаниям требуются кредиты, что гарантирует моментальное наращивание оборотной массы, активизацию расчетов с контрагентами и увеличение объемов сырьевой базы. На пути к стремлению повысить долговую нагрузку фирмы были упущены вероятные риски уменьшения платежеспособности по причине ухудшения дел на рынке. Причем в таких же условиях оказались и частные лица. На волне увеличения личных доходов они оказались сильно закредитованы.
Нельзя не отметить негативное влияние банков на фоне кризисной ситуации в области финансирования. Неидеальная методика оценивания платежеспособности клиента позволила обнаружить лишние стимулы в борьбе с конкурентами. В конечном итоге сфера кредитования постепенно пришла к убыткам. Процент "плохих" задолженностей стал больше в общей массе дебиторской задолженности.
Данная непростая ситуация была прокомментирована главой Сбербанка Германом Грефом. Он представил на обсуждение свой доклад, в котором были указаны критические темпы роста просроченной задолженности по выплатам кредитов. Причем увеличение отрицательной динамики в месячном выражении равно двадцати процентам.
Герман Греф привел конкретные цифры, которые не являются конечными, поскольку следующая волна просрочек будет ожидаться в начале будущего отопительного сезона.
Одновременно с кризисными настроениями в банковской сфере, которые были спровоцированы невозвратом кредитных средств, была выявлена еще одна проблема. Похожая отрицательная динамика предыдущих периодов ранее была компенсирована работой отделов с просроченной задолженностью. Задействование служб взысканий позволяло получить определенные результаты по причине того, что несоблюдение установленных графиков платежей было спровоцировано принятиями решений, несогласованных с банками.
Отсутствие выплат по займам, полученным в банках, было обусловлено тем, что должники попросту не хотели ставить в приоритет личного или корпоративного бюджета полученные кредиты. На данный момент ситуация в корне изменилась. Постепенное увеличение темпов роста просрочек связано с фактической невозможностью обслуживания задолженностей.
В последнее время в сферу кредитования стали вовлекать коллекторские агентства, что дает возможность хотя бы частично решить проблему. Причем это значительно увеличило нагрузку на банковский сектор, а также на самих плательщиков кредитов. Одновременно с возникновением новых и нетипичных для игроков кредитов остро встал вопрос о том, чтобы систематизировать сборы просроченных задолженностей. При этом работа агентств была приведена к формату современной услуги.
Наиболее проблемные вопросы, касающиеся взыскания задолженности
Если банк был вынужден выбрать такой вариант как обращение к коллекторским агентствам, то предварительно нужно изучить слабые стороны в организации таких процессов. Во время анализа работы можно выделить три направления работы таких внештатных служб, которые занимаются взысканием задолженностей:
- На первом уровне под названием soft collection задействуются call-центры. Они занимаются тем, что доводят основную важную информацию непосредственно до должника. Главной проблемой в данном случае является достаточно слабый уровень подготовки сотрудников коллекторских агентств. Кроме того, стоит отметить большую загрузку персонала.
- На втором уровне, который называется hard collection, работают взыскатели, которые занимаются организацией личных встреч с людьми, задолжавшими банкам денежные средства. На этом этапе основным моментом является проработка качественной логистики. Именно это дает возможность посетить максимальное количество должников всего лишь за одну смену.
- Есть еще один уровень - legal collection. Именно благодаря ему можно обеспечить не только быструю, но и качественную подготовку всей требуемой документации.
В области менеджмента процессов взыскания главным вопросом считается масштабируемость. Нередко при приумножении количества заказов возрастает только нагрузка на все уровни коллекторских услуг. Причем результат не становится лучше. В данном случае на помощь приходит грамотное распределение всех имеющихся ресурсов с построением типовых схем обработки заказов.
Как правильно подобрать систему автоматизации сбора задолженностей?
Систематизация первостепенных задач, которые нужно решить немедленно в системе взыскания, нуждается в их переводе в заданную последовательность действий. Благодаря специализированному программному обеспечению можно решить все вопросы для упрощения работы. Для этого достаточно всего лишь внедрить инновационные решения по налаживанию всех корпоративных процессов.
Главные требования и запросы, которые предъявляются к системам автоматизации:
- Необходимость увеличения нагрузки на персонал с увеличением отдачи от результатов деятельности.
- Минимизация сроков окупаемости программного комплекса.
- Обязательное внедрение в имеющиеся бизнес-системы.
Перед тем, как принять решение на последующее проведение интеграции, необходимо провести подробный анализ запросов заказчика с дальнейшим определением наиболее оптимального типа системы. В перечень требований дополнительно стоит причислить такой критерий как функциональность. Программный комплекс должен быть функциональным. Именно это и окажет влияние на выбор подходящего технического сопровождения. Кроме того, именно на уровне менеджмента нужно учитывать возможность максимально быстрой адаптации сотрудников к работе в новой системе.
Проблемы, с которыми могут столкнуться агентства еще на этапе внедрения:
- Отсутствие информативности или ее недостаток. Дополнительно стоит отметить недостаточное сопровождение во время внедрения системы автоматизации.
- Сотрудники боятся осваивать и использовать новый продукт по причине его новизны.
- У персонала нет определенной квалификации и опыта, что необходимо для работы в новой программе. При этом наиболее нежелательным и критическим последствием для предприятия является противостояние сотрудников к переходу на автоматизацию. Чтобы решить эту актуальную проблему нужно рассказать сотрудникам об основных преимуществах данного программного продукта. Причем на этом этапе следует внимательно понаблюдать за персоналом. Это поможет выявить работников, которые легко осваивают все новое (как правило, такие сотрудники имеют авторитет в рабочем коллективе).
После того, как процесс естественного противодействия будет устранен, можно приступать к обучению. Конечно, на это потребуется некоторое время.
Какими критериями стоит руководствоваться при выборе системы автоматизации взыскания долгов?
Чтобы подобрать наиболее подходящий продукт нужно использовать перечень следующих критериев:
- Первое, на что стоит обращать внимание при выборе - это функционал и эффективность. При планировании перехода на автоматизацию различных корпоративных процессов следует определить функциональность выбранного программного продукта. Дополнительно следует определить возможности данного продукта для менеджмента. Важными инструментами являются: корректировка загруженности персонала, перераспределение контрактов в случае отсутствия некоторых сотрудников. Главным фактором выбора считается раздел аналитики и отчетности, благодаря чему можно выполнить детализацию результатов в разрезе этапов исполнения очередного заказа.
- Возможность подключения к внешним источникам информации. Для увеличения качества обработки заказов сотрудники и менеджмент обязательно должны получать всю требуемые данные в полном объеме. Благодаря интеграции с внешними ресурсами возможно моментально получать данные о новых заказах. Причем дополнительно будут учитываться особенности форматов данных, которые подгружаются с серверов банков.
- Наличие специальных настроек, доступных для изменения в интерфейсе работника. Документы, создаваемые на уровне legal collection, обязательно должны отвечать определенным стандартам. Они должны поддерживать корпоративный стиль, а еще снабжать сотрудников достаточным выбором выводных форм. К таким бумагам можно отнести письма партнерам, иски, а также послания людям, задолжавшим денежные средства. Если было принято решение внедрить систему автоматизации, то важно, чтобы она была оснащена инструментом, необходимым для локальной настройки (чтобы не пришлось привлекать программистов).
Как оптимизировать стратегию взыскания долгов по кредитам?
Для этого система должна показывать всю требуемую информацию как по структуре задолженности, которая была передана коллекторам, так и по эффективности работы с ней. Здесь могут потребоваться специальные инструменты для объединения задолженностей по определенным показателям. В дальнейшем это поможет описать методы работы с аналогичными группами и проанализировать полученные результаты.
Главные требования к функционалу системы:
- Для пользователей должна быть создана удобная рабочая среда.
- Пользователь должен иметь доступ к инструментам, которые помогут ему получать аналитическую информацию о действенности работы с задолженностью.
- Дополнительно должны быть инструменты для проведения управленческой деятельности (к примеру, система, помогающая распределять долговые обязательства по конкретным работникам).
- Кроме того, должны быть средства для обмена данными с "внешним миром".
Все вышеперечисленные рекомендации помогут в принятии правильного и взвешенного решения, касающегося выбора системы автоматизации.
Автоматизация взыскания задолженности имеет ряд преимуществ, как для страдников и руководителя, так и для бизнеса в целом.
Для сотрудников:
- Удобство работы с долговым обязательством
- Быстрый поиск нужной информации
- Автоматические напоминания о задачах
- Сокращение ручных действий
- Удобный планировщик задач
Для руководителя:
- Контроль за работой сотрудников
- Невозможность потери и удаления данных из системы
- Ускорение процесса взыскания по всем этапам производства (BPM)
- Оперативная управленческая отчетность в онлайн режиме
Для бизнеса:
- Повышение процента взыскания проблемных активов
- Роботизация бизнес-процессов компании
- Переход к цифровой трансформации
Специалисты компании «Первый Бит» советуют ознакомиться с программным решением «БИТ.Управление задолженностью». Он включает в себя весь требуемый набор основных функций, который пригодится не только руководителю, юристу, но и работнику отдела взыскания. К преимуществам такого программного комплекса можно отнести полное соответствие ФЗ-230, гибкую настройку загрузки реестра долговых обязательств, а также хранение всех сведений и действий, которые были произведены с тем или иным должником. Нужно отметить, что это далеко не полный перечень достоинств, благодаря которым нужно отдать предпочтение именно этому программному продукту.
